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70天后，大额换汇将受到限制！ 从以前的单日20万元下降到单日5万元！ 新的换汇限制依据的是什么？ 这项新修改的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》主要参考的是《中华人民共和国反洗钱法》，结合了现行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》两部规章，意在于金融机构提高可疑交易报告工作有效性，有助于预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动，有助于维护我国金融体系的安全稳健，有助于进一步与国际标准接轨。 1新实行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有哪些跟我们居住在外的海外华人或留学生息息相关的内容？ 规章中规定，以下四种交易，银行及其他金融机构必须上报： （一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支； （二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转； （三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转； （四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。 也就是说，当一位客户在一日之间，单次或累计换汇达到人民币5万元，或是等值于1万美元，或是单次或累计交易达人民币20万元或等值于1万美元的情况下，银行及其他金融机构就有义务将这位客户的交易上报。 同时，即便是非自然人（法人代表、个体商户、私企等），一日之内单笔及累计交易达20万人民币或等值于20万美元的，无论是境外还是境内交易，银行及其他金融机构也必须上报。 这项改革举措，据人民银行相关负责人声称，是为了加强监管各类跨境交易，预防洗钱和恐怖组织融资，维护社会及金融体系稳定。 2是否需要提早换汇？ 这项《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》在七月实施之后，自然会对各类海外工作、学习的华人及留学生们产生重大影响。 举例来说，根据澳洲的一项调查报告，一名海外留学生的平均学费是一年22000澳元，而按照当前澳币汇率计算，新政实施之后，在海外的中国留学生一天只能换到不足2000澳币的外汇。 超过10000澳元和7199美元的交易必须向金融部门进行申报！ 可疑交易报告 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。 如果你有相关大宗可以交易的案底，则被列入合理怀疑的对象，申报有很大的可能被拒，即使你还有5万美元的购汇额度，也不能使用！ 所以如果你需要在国内向澳洲汇5万澳元，一次打清可以，但是需要走申报、审核、批准的程序。 如果想避免手续，则要把每次的人民币等值额度控制在10000人民币以下，现在需要至少汇5次，客观上增加了汇款成本和难度。 然而，新政的实施， 不代表华人们急需“赶时间”兑换外汇。 虽然在《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中对于“可疑交易”有许多严格要求，但也有分析人士指出，只要用途真实、合法，那么交易就不会被怀疑。 为了配合人民银行的工作，今年年初，几家主要的商业银行已经开始将新版《个人购汇申请书》投入使用，而在这项申请书上，只要写明因私旅游、境外留学、公务及商务出国等用途，就可以顺利地换汇。 |
