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“这是现金为王（Cash is the king）的时代”我看到网路上有一位网友一直鼓吹这个概念，而事实真是如此吗？当然不是。我算一笔账给您听听，自然就明白。 假设您现在有一百万现金在手头上，您存在银行，就算存可解约的定存好了，利率3-4%，扣税后剩2-3%,而现在的通胀是2.7%，所以您实质受益是1%不到，那钱存在银行合算吗？当然不, 所以“现金为王”的投资概念仅限于是暂时性的措施。举例而言，现在房价是100万，您看准它在一年之内会跌到90万，所以您握有手头现金不想动，想一年后捡个便宜，而真如您所愿, 那你就有14% 的利润（$100 - $90/$90再加3%的定存利息），但以目前的状况来说, 这种理想的可能性有多高呢？这完全要看个人的判断，至少我不这样认为, 也不会这样做,那怎样才是正确的做法呢? 依我个人一生投资理财的经验,除第一次首付款外我手头上很少有过存足现金再买房的经殓，买第一套房子开始就是向银行借钱，举例而言，买了一套60万的房子，向银行借40万，这时我的净资产虽有20万（60万-40万），但我仍然是一个负债人，因为我欠银行40万。一般而言,我也不会辛辛苦苦的先还完银行40万,再去买第二套房。而是经常在“时机好时”（也就是房价下跌时），再用第一套的房贷款额度余额，（第一套房子我贷款了40万，五年后若我还了20万，那表示银行里我又有了20万的额度（Facility，Credit Limits）可用，那我就用20万元再买第二套房，假设我买的第二套房也是60万，那等于我又向银行借了另外的40万，这下子，我虚资产是二套房（ 120万= 60万 + 60万 ），但净资产却只有40万元。 好了，现在利率低了，我手头上存了10万元，我会把它握在手上, 还自诩自己聪明的说：“Cash is the king”吗？当然不会，因为您若真的又存了10万元，您一定会先去还尚欠银行的80万，因为您的10万若存定存利率是3-4%，可是您向银行借的80万贷款利率一定比3-4%还高（一般而言6-7%）那中间这利差难道您不会自己赚，还给银行赚不成？所以那些手头上握有个几十万想投资的人大部分是首置业者（First Home Buyer），这种人一般而言老是看跌房价，内心总要等房价跌了再买，是的，以目前房价的走势是有可能跌的，只是相同的您的存款利息也低了，您累计财富的速度肯定不如已“有房者”，因为已有房者存有多余的钱用来还按揭的本金，利率是6-7%，而您存款的利息却只有1-2 %。 听完了以上道理您就可明白为什么99.9%的“富人”都不会是现金为王者而是向银行借钱的负债人，只是多少不同罢了，这种人有投资机会就多借点，没有投资机会就把收来的房租还了利息后，还有剩就多还本金，尤其像现在利率这么低，有钱人还钱的速度肯定赢过想买房的“现金为王”的首置业者，这也是为什么富人愈来愈富，穷人永远追不上的原因。 也许是“家传”的关系，我一辈子过的都是“举债”度日的日子，这和我妈一样，她一辈子投资房地产，是真正的“没钱”的“富人”，相反的,我的舅舅，住在山沟里，手头上永远有个一、二十万的现金，他是“有钱”的穷人，不同的是,我妈操劳了一辈子，已走了十几年，而我舅舅却还快快乐乐的每日种菜、挖竹笋，您想过哪种生活其实是您自己选择，没有人会（也没有人可以）强求您。 |
