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进入2016年以来，世界金融市场一片萧条，汇率表现也令人失望。加元持续疲软已经众所周知，人民币兑美元也创下新低。人民币连续大跌，导致内地资金大量出逃，中国外汇管理局无奈之下只能采取各种措施限制各路大额外汇出口。 自本月开始，外汇管理局开始严格执行“分拆汇款”禁令，更增设“关注名单”，违反规定的人将会被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。实际上这个被称为个人购汇黑名单的“关注名单”早在2015年9月就已经开始，只不过一直没有严格执行而已。 众所周知，中国政府规定每年每人的换汇额度为5万美元，对于一般的留学生来说，5万美元已经可以满足留学的花费，但是对于投资或者移民人士来说，5万美元的额度则远不能满足需求。为了规避5万美元的限额，汇款者最普遍的做法就是拿出蚂蚁搬家的精神，请亲友帮忙，借用他们的身份证/外汇额度以不同人的名义汇款。但是外汇管理局的新规将这条路基本堵死。 外管局怎么判断“分拆汇款”? 根据外汇管理局发布的文件显示，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。 外汇管理局对分拆汇款的处罚 外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》(见附件1)予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。 被列入关注名单的人将被取消两年合计10万美元的换汇额度。 专家看法：外管局新规稳定中国经济 针对外汇管理局这一规定，中国著名经济学家宋清辉表示，虽然外管局对个人结汇和境内个人购汇实行年度5万美元总额管理，但实际情况却是，通过分拆等方式来规避外管局总额限制的行为屡见不鲜，特别是上海、广东等地隐秘的、违法违规的资本外逃严重。 严控个人分拆结售汇，一方面是为防范异常外汇通过个人渠道流出，打击外汇黑市和地下钱庄。另一方面也是为了中国经济整体稳定。 外管局新规对移民和投资影响巨大 据明报报道，有移民律师表示，外管局新规对于移民尤其是投资移民影响巨大。由于投资移民一般涉及金额巨大，以美国为例，目前美国投资移民门槛为50万美元，即大约370万元人民币。外管局规定，每人每年只有5万美元换汇额度;办理移民手续，亦不可获得额外换汇额度。因此，客户要把移民所需金额汇到美国，无任何官方渠道可走，八成客户都只可通过亲戚朋友帮忙，透过分拆渠道下换汇，而其余客户的则是通过地下钱庄。 但由于地下钱庄受到各国政府严格管制，风险极大，因而移民律师多鼓励客户使用“分拆汇款”，即由亲戚朋友分头换汇并汇出境外，50万美元的移民费用，需耗用10人的全年额度才可办到。但自去年811汇改后，外管局已于9月出台《完善个人结售汇业务》的通知，禁止使用他人额度，但当时实际上未作任何实质监管，移民业务并未受到影响。 但是从今年1月开始，禁令已严格执行。有客户上周将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇”。 此外，外管局新规对于对外投资也会产生影响。自新规实施以来，加拿大房产届人士就在评估该政策对楼市的影响。众所周知，中国投资者的不断涌入为加拿大房价的飞速上涨提供了很大助力。现在外汇管理局的新规将大大影响中国投资者，可以预见，未来加拿大的房价可能会有所降低。 新规对普通留学生和旅游者影响不大 据业内人士分析，中国国家外汇管理局的通知对个人旅游、留学换汇受到较小影响。以加拿大留学为例，每年几万加币的学费、生活费在5万美金的限额内都可以搞定。 |
