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经济风向转变?澳洲多家银行开始下调定期利率

2024-2-8 14:35| 发布者: admin| 查看: 32| 评论: 0

摘要: 在储备银行议息会议召开之际,澳大利亚多家银行已经开始先行调整定期利率,以应对预期的经济变动。 近期,澳大利亚多家银行纷纷降低住房贷款的定期利率,力图吸引寻求还款确定性的客户。 在市场普遍预期澳大利亚储 ...

在储备银行议息会议召开之际,澳大利亚多家银行已经开始先行调整定期利率,以应对预期的经济变动。

近期,澳大利亚多家银行纷纷降低住房贷款的定期利率,力图吸引寻求还款确定性的客户。

在市场普遍预期澳大利亚储备银行(RBA)将在今年晚些时候,通过降息来对抗通胀放缓之际,这些银行采取了这一举措作为应对之策。

根据比较网站 Mozo 的数据,麦格理银行、AMP银行、本迪戈与阿德莱德银行以及昆士兰银行等金融机构,在202312月和20241月期间,相继调低了不同期限的定期利率,下调幅度在0.1%0.76%之间。

澳大利亚统计局(ABS)的数据显示,澳大利亚目前通胀放缓、消费支出疲软且失业率上升,这一现状为储备银行开始降息,或至少在今年维持利率不变提供了理由。

圣乔治银行的经济学家指出,金融市场普遍预期澳大利亚储备银行在2024年底前会将利率下调0.65%,高于之前不到0.50%的预期。

Mozo研究与合规经理彼得·马歇尔表示,由于市场对降息的预期增强,定期利率开始显得更具竞争力。

他说:“银行开始更加确信,现金利率的下一次变化将是降息,且可能不止一次。出于长远考虑,银行在设定定期利率时,会将预期的未来变化纳入考量。而随着银行对今年晚些时候降息的信心增强,定期利率有望进一步下降。” 他还表示,在过去两个月中,金融机构已经开始对新贷款的浮动利率实施了小幅上调。目前最低的可变利率约为6%,而更多的定期利率开始跌破6%的关口,尤其是两年至三年期的贷款。

由于预期未来利率会下降,近期几乎所有新借款人和重新贷款的人士都选择了浮动利率。

CBA经济学家斯蒂芬·吴在最近的报告中指出,12月份几乎没有新增贷款是以定期利率发放的。

与此相比,新冠疫情头两年有超过40%的新增贷款采用定期利率,但自20225月储备银行开始加息以来,只有7.5%的新增贷款采用定期利率。

金融比较网站RateCity研究主管莎莉·廷德尔表示,定期利率的下调趋势已经十分明显,这部分是由于人们对降息的普遍预期。她指出,银行设定的利率也受到市场竞争和贷款增长预期的影响。但她同时认为,尽管利率下降的预期日益增强,但银行跟随RBA的步伐下调利率并非板上钉钉。

在利率上升近两年之后,许多抵押贷款持有人希望2024年的利率能够下调。一些专家对此持乐观态度。

去年12月,澳大利亚储备银行宣布暂停加息,利率维持在4.35%,但其负责人对来年继续加息的可能性持开放态度。然而,本周公布的数据让那些对经济有洞察力的人开始谈论下一次降息的可能性,而不是加息。在过去的19个月里经历了13次利率上涨之后,2024年现金利率是否会下调?

关键指标表明利率可能下调

2023年最后一次会议上,澳大利亚储备银行宣布维持当下利率不变。行长米歇尔·布洛克(Michele Bullock)在会后的声明中表示,或将“进一步收紧货币政策”,以“确保通胀率在合理的时间框架内回归目标”。

她还表示,利率的走向将取决于进一步的“数据和不断变化的风险评估”。

最新的消费者价格指数显示,澳大利亚的通货膨胀率低于经济学家的预期,这引发了民众对利率上涨是否暂时结束的讨论。

经济学家预计物价上涨4.4%,但澳大利亚统计局的最新数据显示,通胀年率从10月份的4.9%放缓至11月份的4.3%

一些市场分析师告诉SBS新闻,除非出现重大经济转变,否则通胀率放缓很可能意味着澳大利亚储备银行紧缩周期的结束。

预测:2024年会降息三次

AMP首席经济学家沙恩·奥利弗预测,2024年将有三次降息,从六月份开始。但他表示,利率的下调速度和程度不会像其近年来上涨的速度那样快,降幅也不会那么大。

“我很怀疑我们能否回到两年前的低点,当时我们有浮动利率,现金利率仅为 0.1%,”他说。

"我怀疑我们现在已经进入了一个更容易发生通货膨胀的世界,因为全球化在某种程度上发生了逆转,而全球化是新冠疫情前通货膨胀率很低的重要驱动因素。”“此外,政府政策的保护主义色彩更浓了一些,全球国防开支增加,大宗商品价格也面临额外压力。”

“与此同时,人口老龄化,工人越来越少,花钱的人越来越多,尤其是随着婴儿潮一代的退休。”"这些事情可能会导致世界更容易产生通货膨胀……因此,各国央行在降息速度和最终降息幅度方面可能会有些谨慎。”

虽然这不是AMP的基本情况,奥利弗表示,“我们总有陷入衰退的风险,这是所有积极信号的另一面”。



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