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你是否为了攒够钱申请房贷买房，而不得不搬回父母家？ 还是尽管拼命工作多年，却发现根本无法凑齐买房首付？ 工党重新启动了“助力购房”Help to Buy scheme计划，这意味着您只需支付2%的首付，就能搬进“新家”。 在澳大利亚，从租买房计划（rent-to-buy schemes）是如何运作的？有哪些风险？是否任何人都可以申请加入呢？ “助力购房计划”是如何运作的？ 这被称为“共享产权计划”（shared equity scheme），是 2022 年联邦政府在大选中的一项承诺。 这意味着您可以在政府的帮助下共同购买（co-buy）房屋。 如果购买新房，该计划将为置业者提供高达新房成本40%的“股权出资”（equity contribution）；如果购买现房，该计划将提供购房成本30%的“股权出资”。 所购房可以是拥有整块土地的独栋房屋、单元房或联排别墅。 购房者无需为政府持有的股份支付租金。 该计划将持续运作四年时间，从2024年的某个时候开始，为四万个中低收入家庭提供支持，使他们最终能有一个安身之所。 阿尔巴尼斯总理上周在布里斯班举行的工党全国年会上宣布了这一消息： “常常这些澳大利亚人做了所有该做的事——努力工作、努力存钱、做出牺牲。但购房首付仍然遥不可及。 “房屋所有权下降幅度最大的是中低收入的澳大利亚人，他们被迫放弃了澳大利亚梦。 “40年前，近60%的中低收入的澳大利亚年轻人拥有自己的住房。” 根据格拉坦研究所（Grattan Institute）的数据，这一数字现在仅为28%。 正是这个智库建议实施“助力购房”计划，作为解决住房危机的部分方案。 谁有资格参与该计划？ 您必须是年满18周岁的澳大利亚公民； 个人年收入必须在90,000 澳元或以下，和配偶两人年收入加起来必须在120,000 澳元或以下； 您必须居住在所购买的房屋中； 您目前在澳大利亚或海外不得拥有任何其他土地或房产，但这不一定是您首次购买的房屋 所需的最低首付为房价的2%，购房者必须有能力支付剩余贷款。 您还必须证明自己有能力支付所有相关的前期费用，比如房地产印花税、律师费和银行手续费。 您还需承担与房产相关的持续性费用，如地方政府征收的地税、物业费和电费。 “助力购房计划”的房价上限 不要一开始就想买下梦想中的房子而兴奋过头了。 根据房价中位数的不同，每个州对您的购房价格都有一定的限制。 例如，对昆州城市地区的购房价格上限为65万澳元，该州其他地区上限则为55万澳元。 而对悉尼和新州乡镇地区各城市的购房价格上限为95万澳元，该州其他地区为60万澳元。 您可以节省多少钱？ 工党表示，“助力购房计划”可以减少高达38万澳元的贷款成本，具体取决于购房所支付的房价。 但您必须向政府支付部分资本增值（capital gain，也被译为资产收益）。 资本增值将根据政府在房产中所占的股权份额来计算。 例如，如果政府持有房产30%的股份，那么它将有权获得资产出售收益的30%，其中包括任何资本增值的30%。 房地产公司REA集团经济研究总监卡梅伦·库舍（Cameron Kusher）说： “从纳税人的角度来看，这基本上是一种免费贷款，是为了帮助人们进入市场。” 他补充说：“他们只需在出售时偿还股本，在贷款期内则无需支付任何租金。” “因此，政府实施该计划是有成本的。 “但我认为这是纳税人为了帮助那些在这个高利率和高房价市场中不太幸运的人而付出的代价。”
选择回购政府持有的房屋份额 当您有闲置资金时，您还可以增加您在房屋中的股份，每次从政府股份中购买“至少”5%的股份。 这样，一旦您还清了传统的银行按揭贷款后，您就可以更快地还清债务。 只有在头两年之后，您才能开始回购政府的股权，但之后您可以继续回购，多少次都行。 “助力购房计划”只适用于已通过立法支持该计划的州居民。 各个州和领地的名额将按人均平等（equal per capita basis）的基础进行分配。 先到先得。 政府将会适时提供更多有关如何表达参与该计划意向的信息。 “助力购房计划”有哪些好处？ 您可以更早进入市场 政府不收取任何费用或利息 虽然首付低于购房价格的20%，但无需支付贷款人抵押贷款保险（LMI） 房屋贷款金额和还款额低于以全额资产贷款金额 具体风险请阅读细则 卡梅伦·库舍（Cameron Kusher）说，这其中存在一个风险：如果房地产价格下跌，购房者最终欠政府的钱可能会超过他们所借的钱。 但是，必须是一次相当大的调整才能看到房价下跌30%至40%。 他说：“如果政府在房地产中拥有股份，就更有动力促使房价上涨。 “有可能会造成通货膨胀，但我认为他们[为了帮助中低收入买房者]尝试不同的方法是件好事。” 目前还不清楚如果您违约不履行“助力购房协议”会发生什么情况。 如果工资上涨会怎样？ 这一点还不清楚。 如果您的收入连续两年超过当年的收入上限，您可能需要偿还政府的部分或全部出资。这取决于具体情况。 目前也不清楚政府是否会要求您出售房产。
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