揭秘$500万怎么转

中国曝光外币“地下”交易欲堵资金外流

揭秘$500万怎么转（主标题） 

 

 

（本报记者 董惠琪 报道）“我们不管您的钱从哪来，怎么来的，都可以帮您弄出去”，中国央视7月9日报导，中国银行以投资移民的理由做掩护，让大量不明资金外逃至澳洲等国，央视称，此一避开外汇管制的作法涉嫌违法。中行总行人士表示，正紧急检查并研拟应对措施。

此报道使长期以来一直倍受争议的中国外汇管制政策与国外投资移民计划重新获得舆论关注。而澳大利亚移民局于2012年11月开始实施500万澳币投资的移民政策以来，不少中国大陆投资者获得了该项签证。而按照中国外汇管制规定，每人每年最多只能换汇五万美元。那么，这一大批中国大陆的投资者是如何进行500万澳币的大额货币兑换？中国来澳的留学生和移民是怎么兑换来的外币？如果中国进一步实行外汇严管，如何才能把需要的澳币从中国转过来？为此，本报记者进行了深度采访。

“500万”资金流动无法对等

移民中介机构讳莫如深  

2012年11月24日，澳洲专门出台了一个“500万”的政策，即188C重大投资者签证。“只需要拥有500万澳币的资产，并将500万澳元（约2800万人民币）购买澳洲的国债或基金，就可以申请身份。而且每年在澳洲平均居住40天就可以了。500万投资，4年时间只需住满160天，无年龄限制，无语言要求，无须打分，简单而直接。

按照中国外汇管制规定，每人每年最多只能换汇五万美元。照此计算，个人如果想进行此类别的投资移民计划，则需要100年的时间。这其中资金流动不对等一定程度上反映了中国外汇管制政策和国外投资移民计划之间的矛盾，而这看似无法完成签发的重大投资移民签证，每年仍然有不少中国大陆的投资者被澳洲政府批准获得。

据最新数据显示，截止2012年12月24日至2014年5月31日，澳洲188C重大投资者签证共有1446人递交了申请书，其中中国申请人占90.4%；澳洲政府总共同意批发255例签证，其中中国申请人占85.5%，即不到两年的时间就有200多名中国人获得该类签证。中国个人兑换货币的限额和这些移民数据看似是一对解不开的矛盾，为此记者以要申请该类别签证名义专门暗访了在澳的多家移民机构。

关于500万投资移民项目，某移民留学公司客服直言：“有做成功过，不用担心。”在该公司稍后发来的邮件中写到：公司已有6人成功签约，其中5人只花了较短时间就获得了意向申请。而当记者向进一步了解相关细节信息，包括500万元汇款怎么转的时候，该公司以500万投资移民项目有专人负责为由拒绝我们进一步了解该项目的申请细节，据记者了解有且只有这一个项目配备专人负责。

15日下午3点左右，记者拨打了该负责专人的电话，结果无人接听。记者再次与该公司客服沟通，客服告诉记者：“您需要先给我们老板（即该负责专人）发短信，简单说明情况，他会给您回电话。”随后，记者给该公司老板发送了意向信息，他立即给予了回复：“好的，等会复你。”但直至16日下午截稿，老板并未有任何回复消息。而另外两家移民留学公司对500万投资移民项目中关于如何转款的答复也都非常谨慎，要求当面谈或者是在签约后才能给相关细节信息，这其中当然包括500万的大额货币兑换。

换汇公司暗箱操作

资金来源合法性无法证明  

记者在采访中了解到，大多数留学生和移民几乎都采用银行或货币兑换公司这两种渠道进行货币兑换，小额兑换如交学费和生活开支通过银行处理，超过5万限额会用多个亲戚朋友的身份继续兑换；而大额兑换如用于购买地产和基金债券则会通过换汇公司。

本报记者在采访中发现，在墨尔本街头散布着各种私人的换汇网点，在机场、商业街等繁华地段专门给手持外币的人们兑换人民币，或将人民币换成外币。这一类型的换汇公司在国外是合法存在，但在中国仍属于不合法范畴，坊间称其为地下钱庄。按照中国有关规定，货币兑换属于银行专营业务，私人不可以从事该项业务。但是大多数来自中国的留学生或移民需要大额货币兑换时仍会采用这种方式进行货币转移。

墨尔本大学的留学生Michelle近日在墨尔本购买了一套50多万的房产，她是通过房屋中介联系到了一家换汇公司进行房屋款项的转移。她告诉记者，虽然通过换汇公司进行货币转移存在一定的风险，但是由于正规途径金额限制和繁琐的途径，她仍愿意通过换汇公司进行货币兑换。Michelle说，她是家人在中国境内将人民币存入换汇公司提供的指定银行账户，当人民币入账之后，立即就可以在澳洲当地的换汇公司取到相应数额的澳币，汇率也比银行划算，而且没有手续费。

已经在澳洲从事多年外贸生意的George告诉记者，他通常会通过经转香港将资金转入澳洲账户或是通过私人银行业务，简单方便，风险小。在采访中记者了解到中国银行的优汇通业务是George进行资金兑换的主要手段之一。

一位在澳洲和地下钱庄有业务往来的移民顾问告诉记者，原本国内移民客户非法大额换汇很多都找地下钱庄，而自从近两年有了优汇通业务后，如今从中国汇到澳洲的大量投资移民款中，中行的优汇通渠道已经抢了地下钱庄不少生意。

在与Michelle和George的交谈中，记者发现货币兑换过程通常被分为了两个相脱离的部分，没有一条通畅的渠道可以讲中国部分和澳洲部分无缝衔接在一起，尤其是在中国境内的金钱交易的合法性和合理性也不得而知。大多数换汇公司在中国的人民币接收机构都属于私人性质且不符合中国法律关于换汇交易的规定，一位换汇公司的工作人员告诉记者：“多大数额都能汇，只要能证明金钱来源是合法的即可。”但是，如何证明金钱来源的合法性是一个模糊的问题。同时关于此类私人银行业务的合法性也值得怀疑，此次中国银行的洗黑钱事件也暴露了此类业务的违规操作。据悉，中国外汇局和央行反洗钱局已于7月9日中国进驻中国银行。

中国外汇管制政策与国外移民政策无法兼容

随着中国银行造假洗黑钱事件的曝光，长期以来一直倍受争议的中国外汇管制政策与国外投资移民计划再一次成为舆论议论的中心。据了解，国外投资移民计划大多以吸引国外资金为目的，而中国国内的货币兑换有严格的规定和限制。对于一部分想要移居海外的人来言，如何在中国的外汇管制政策和国外的移民政策之间找到通畅的渠道是一个迫切需要解决的现实问题。

对于该问题，澳洲一位资深金融投资顾问Ivan先生表示，两国站在各自立场上，该问题本身就是一个无法两全的矛盾体。中国政府当然希望掌控资金去向，不希望资金外流，尤其针对某些不正当收益获得者，比如贪官污吏的受贿贪污资金转移在当下中国是一个非常现实的问题。另一方面，澳洲政府签发投资移民项目就是为了吸引资金，表面上看会严格核实资金来源的合法性，但实际上并不会严格核查。他表示，放松外汇改革政策对中国没有好处，对中国的经济、政治等各方面都会产生影响，中国外汇改革需要逐步进行，但同时他也寄希望中国政府能够对国人移民行为适当放宽限制。

谈及中国银行造假洗黑钱事件Ivan先生说，除对之加以谴责之外，中国还要从这件事情反思中国外汇管制政策，正是因为合法渠道的不通畅才会有类似的造假洗黑钱事件不断发生。5万元的个人兑换限额不能充分满足个人在澳洲的消费需要，随物价水平的提高，个人兑换限额也应该相应提高。

据了解，目前在中国非正规货币兑换手段非常多，事实上在2011年6月，中国央行反洗钱监测分析中心课题组就曾经披露一份向境外转移资产的途径及监测方法的统计研究。现在来澳移民的富人们采用多种模式进行现金转移，如现金走私、替代性汇款体系、经常项目下的交易形式、投资形式、信用卡工具、离岸金融中心、海外直接收受以及通过在境外的特定关系人转移资金等。