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对于许多在澳洲生活的老年朋友来说，政府养老金（Age Pension）是重要的退休收入来源。然而，Centrelink 对养老金资格的评估严格，特别是涉及到**资产转移（例如赠予子女）和复杂的资产结构（如家庭信托）**时。 理解这些规则至关重要，因为它们可能直接决定您是否能领取养老金，以及能领取多少。 理解 Centrelink 的“赠予规则”：给出去的钱，也会被“算”回来 Centrelink 有一套详细的“赠予规则”，旨在防止人们通过赠予资产来规避养老金的收入和资产测试。当您将资产赠予给他人（例如您的孩子）而没有获得等值的回报时，这笔赠予就可能影响您的养老金资格。 让我们以一个具体的例子来深入了解 Centrelink 如何评估被赠予的房产：假设：您将一套价值 $60万的房产赠予给您的孩子。Centrelink 在评估这笔赠予的资产价值时，会遵循以下原则和方法：以“市场价值”为基础进行评估：Centrelink 对被赠予的房产的估值，是基于其在赠予发生当天的市场价值（Market Value）。不是购买时的价格： 他们不会看您当初购买这套房产时的价格。 不是孩子“支付”的价格（如果低于市价）： 即使您把价值 $60万的房子以 $10万的低价卖给孩子，Centrelink 也会认为这是一种赠予行为，赠予的金额是 $60万减去 $10万，即 $50万。 如何确定市场价值： Centrelink 可能会要求您提供专业的房产估价报告（Professional Valuation Report）。这个估价报告通常由独立的注册估价师（Registered Valuer）提供，反映了房产在赠予当天的真实市场价格。 如果 Centrelink 认为您提供的估价不合理，他们也可能会自行安排免费的估价。 扣除允许的“赠予免除额”：每财年限额： 每财年（从7月1日到次年6月30日），您可以赠予不超过 $10,000 的资产而不会被 Centrelink 评估。五年总限额： 在连续的五个财年内，总共可以赠予不超过 $30,000 的资产。 一旦确定了房产的市场价值，Centrelink 会从中扣除允许的“赠予免除额”Gifting Free Area：“剥夺资产”的评估期限：5年如果您的赠予金额超出了上述豁免额，超出部分将被视为**“剥夺资产”（Deprived Asset）**。例如，如果 $60万的房产在扣除 $3万的豁免额后，仍有 $57万 被评估为“剥夺资产”。 这笔 $57万的“剥夺资产”，将会在从赠予之日算起的整整 5年内，被 Centrelink 计入您的总资产中进行资产测试。这意味着，即使这套房产的所有权已经转移给孩子，但对于 Centrelink 的养老金评估来说，在未来的5年内，这 $57万仍然被视为您名下的资产。 在这5年期间，这笔“剥夺资产”还会被 Centrelink 按照推定收入规则（Deeming Rules），计算出虚拟的收入，并计入您的收入测试中。是否扣除贷款？举例： 如果 $60万的房产在赠予时有 $20万的贷款，那么 Centrelink 在评估赠予价值时，可能会认定您“赠予”的净值是 $60万 - $20万 = $40万。然后，再从 $40万中扣除 $3万的赠予豁免额，最终被视为“剥夺资产”的金额是 $37万。 如果赠予发生时，房产上仍有您名下的贷款（或者这笔贷款被用于购买这套房产，且您是借款人）， 那么 Centrelink 在计算“剥夺资产”时，通常会从房产的市场价值中减去这笔贷款的余额。如果贷款是后来孩子自己办理的，与您无关： 如果您是无偿将没有贷款的房产赠予给孩子，而孩子拿到房子后再去办理贷款，那么这笔贷款与您无关，Centrelink 仍会按照房产的全部市场价值来评估赠予。 取消家庭信托：资产去向决定评估方式 许多家庭会设立家庭信托进行投资管理。然而，当您决定取消（解散/清算）家庭信托时，Centrelink 同样会密切关注信托内部的资产最终去了哪里。这同样会触发养老金的评估。 信托资产的去向，决定了 Centrelink 的评估方式：如果信托里的所有资产都分给了您自己：那么这些资产（比如信托里的现金、股票、其他投资等）会直接算作您的个人资产。Centrelink 会按照正常的养老金资产和收入测试规则来评估这些资产。在这种情况下，这不是“赠予”，只是您资产形式上的变化。如果信托里的资产在取消时，被分给了第三方（例如您的孩子、其他亲戚等），但您没有收到等值的钱：Centrelink 会把这看作是您做了一笔**“赠予”。 我们会评估这笔“赠予”的金额，然后同样适用5年“剥夺资产”规则。举例： 如果信托取消时有 $20万澳元的净资产分给了您的孩子，那么这 $20万（在扣除少量豁免额后）也会在5年内被 Centrelink 视为您的**“剥夺资产”**。 提前规划，避免养老金受损 无论是大额资产赠予还是家庭信托的取消，这些复杂的资产转移行为都可能对您的政府养老金资格产生深远影响。 Centrelink 的规则旨在确保公平，并会细致审查所有可能影响您财务状况的交易。因此，在做出任何重大的资产调整前，进行专业的财务规划至关重要。 提前了解并理解这些规则，可以帮助您：避免误区： 不会因为不了解规则而导致养老金被削减甚至失去资格。 合规申报： 确保所有信息都准确、透明地呈报给 Centrelink，避免未来的麻烦。 优化财务安排： 在合法合规的前提下，更好地管理和安排您的资产，以期最大化您的退休福利。别再等待了！ 立即联系我们，让我们协助您了解 Centrelink 的最新规则。
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